退休金一次領?1招放大退休金 「過日子」變「享日子」

退休金一次領?1招放大退休金 「過日子」變「享日子」

好好計劃退休金一次領,每月過「好日子」!圖/ unsplash.com

文/記者林亞樺撰寫提供

國內首檔「月配息」臺股ETF-復華臺灣科技優息(00929),不只小資族無痛的「存錢」方式,其「月配息」機制也深受退休族的歡迎,畢竟退休之後沒有固定的工作收入,若能在勞退、勞保等基本退休金之外,額外「開源」、創造出每月領息的現金流,無異是退休族晚年自給自足、不成爲晚輩負擔的最大目標。

根據勞動部勞保局的統計資料顯示,在2022年有近160萬人符合領取勞保老年年金資格,平均每月領取1.8萬元的退休俸,至於一次領的勞保老年年金平均爲180萬元,攤開其他數據做比較,主計處2021年的調查數據指出,國人每月平均消費金額爲23,513元,若以每月1.8萬元的退休俸作爲計算,18,000-23,515= -5,515,換言之,退休後的生活,平均每月還有5,515元的缺口,而且若加上可能會面臨的通貨膨脹,缺口只會更大,也因此退休後若想要怡然自得地過生活,可能必須要務實一點,尋找適合的「開源」方式。

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事實上,月月配的ETF 00929會深受兩大族羣的歡迎,原因在於每個月都看得到「錢」進口袋,若每個月想要擁有3萬元的退休金,30,000-18,000(平均退休俸)=12,000,也就是每個月還需要補足12,000元的收入,一年需要144,000元,以年化配息率8.5%爲計算,退休時必須準備170萬元來創造退休所需的額度,若配息爲6%,則需要備妥250萬元。

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若選擇勞保老年年金一次領,平均爲180萬元,

以年化配息率8.5%爲計算:180,0000 X 0.085=153,000(元/年),平均一個月增加12,750元。

以年化配息率6%%爲計算:180,0000 X 0.06=108,000(元/年),平均一個月增加爲9,000元。

對於許多退休族來說,最害怕的莫過於買到航海王等景氣循環股,也就是股價及配息大起大落的股票,而00929投資的是經過基本面篩選的高股息電子科技股,挑選連續三年ROE均大於0並排除波動性、現金股利變異係數較高的股票,有效降低選到景氣循環股的機率。

此外,00929追蹤之指數(還原權息)過去5年累計報酬率108.8%,5年年化報酬率15.9%,5年平均指數股息率7.5%,代表每年潛在資本增值空間約爲8.4%,兼具股息與成長性,也隱含填息能力強。

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(表/復華投信整理)

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